Лента новостей

Представители компании ‘Секвойя Кредит Консолидейшн’ рассказали о влиянии кризиса на индустрию взыскания долгов. Хотя этот год, по словам председателя совета директоров ‘Секвойи’ Евгения Бернштама, ‘обнажил все вопросы по финансовому ритейлу’, самые пессимистические прогнозы все-таки не оправдались. Объем просрочки по кредитам физлицам на 1 октября 2009 года, по данным ЦБ, составил 231 млрд рублей, или 6,38% от всех выданных на эту дату кредитов. Это меньше, чем прочили рейтинговые агентства Moody-rsquo;s (20%) и Standard – Poor-rsquo;s (35-50%) к концу года. ‘Пессимистические прогнозы могли оправдаться, если бы банки не прибегали к такой уловке, как реструктуризация’, – считает гендиректор ‘Секвойи’ Елена Докучаева. Сейчас реальная просрочка по кредитам гражданам, по ее мнению, находится на уровне 15%.В целом, при ухудшении платежеспособности граждан в среднем на 10% рост просрочки составил 50%, сообщила Елена Докучаева. Средняя сумма долга заемщиков-граждан в 2008-2009 годах выросла на 52,4%. Если в 2008 году она составляла 24,6 тыс. рублей, то в 2009-м – уже 37,5 тыс. При этом в общей сумме долга растет доля пеней и штрафов, а доля основного снижается – с 60,45% в 2008-м до 50,31% к концу нынешнего года. ‘Людям трудно гасить долги, а банки продолжают начислять штрафы и пени’, – объяснила Елена Докучаева.В кризис услуги коллекторов, как и следовало ожидать, стали еще более востребованными, чем раньше. Если в 2007 году совокупный портфель долгов, выставленных на продажу, достигал $700-800 млн, а годом позже – $1,3 млрд, то в 2009-м он приблизился к уровню $2-2,5 млрд. ‘К ноябрю 2009 года интерес к продаже долговых портфелей проявили около 30 банков, многие из которых выставляли несколько портфелей на оценку’, – говорится в обзоре ‘Секвойи’. Количество закрытых сделок к концу года достигнет, вероятно, 80-90% от числа проводившихся тендеров. При этом вырос средний срок продаваемой просрочки – с 12-18 месяцев в 2007-2008 годах до 30-36 месяцев в кризисный период. ‘Рост сроков просрочки объясняется выходом новых игроков – портфели на продажу стали выставлять банки, которые раньше предпочитали не переуступать права требования по просроченным кредитам, – отмечает Елена Докучаева. – Банки начинают понимать, что это один из эффективных способов снизить уровень отчислений в резервы’. Растет и средняя сумма долга в выставленных на продажу портфелях. В 2007-2008 годах она составляла 28,1 тыс. рублей, но к концу 2009-го – 33,4 тыс.При этом цена покупки просроченных долгов остается на уровне начала 2009 года – от 1,5 до 3-4% от цены портфеля. Но это дешевле, чем в прошлые годы. ‘Удешевление пулов долгов объясняется ‘старением’ просрочки, а также повышением стоимости средств, привлекаемых покупателями для сделок цессии (переуступки прав требования банком коллекторскому агентству – ‘Ф.’)', – отмечает Елена Докучаева.Под влиянием кризиса изменился и характер работы коллекторов с должниками. ‘Несмотря на то, что многие считают, что у коллекторов начался ‘золотой период’, не все так просто, – заверила присутствующих Елена Докучаева. – На работу с должниками нам приходится тратить больше средств, чем раньше’. Рост затрат на проработку должников за последний год, по подсчетам ‘Секвойя Кредит Консолидейшн’, составил 50%. Этот показатель складывается из нескольких факторов: в частности, количество совершаемых визитов в расчете на одного должника за девять месяцев 2009 года выросло на 42,4%. Если в начале нынешнего года этот показатель был на уровне 1,51, то к сентябрю вырос до 2,15. С началом кризиса стало сложнее и дозвониться до должника: по подсчетам специалистов ‘Секвойи’, количество звонков в месяц выросло на 20%. Кроме того, на 69,7% выросла доля неплательщиков, к которым коллекторам приходится заявляться с ‘визитом’. ‘Увеличение интенсивности выездов связано с ухудшением качества передаваемых в работу портфелей, – отмечается в обзоре компании. – Чтобы достигать прежней эффективности работы, в текущих условиях необходимо предпринимать больше высокозатратных действий, нежели ранее’.Результаты исследования показывают, что платежеспособность должников в целом снизилась за 2008-2009 годы. Но это снижение, как показывает анализ платежей по кредитам, не столь значительно, как его представляют неплательщики. Многие из них, по словам Елены Докучаевой, используют кризис как отговорку, чтобы не платить по кредиту. Тем не менее, около 44% должников, которые ссылаются на финансовые трудности, продолжают вносить платежи в счет долга. Согласно обзору ‘Секвойи’, сегодня лучше всего по долгам платят те заемщики, которые допустили просрочку 10-12 и менее месяцев назад, то есть в разгар острой стадии кризиса. Как выяснилось, не слишком помогает гражданам и рефинансирование ссуд. По словам Елены Докучаевой, когда банк при рефинансировании кредита ‘забирает должника’, то в большинстве случаев через пару месяцев тот снова ‘возвращается’ к коллекторам.Объем платежей от женщин-должников за последний год уменьшился чуть больше, чем от должников-мужчин – на 2,7% против 1,4%, соответственно. При этом женщины все равно остаются лучшими плательщиками, нежели мужчины. В третьем квартале 2009 года объем платежей от женщин превосходит объем платежей от заемщиков-мужчин на 1,8%.